недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/НовостройкиИпотекаПрофессионалам

Каждая пятая российская семья с 2009 года оформила ипотечный кредит

4 075 1
Каждая пятая российская семья с 2009 года оформила ипотечный кредит
Аналитики Циан посчитали, на какие российские регионы приходится наибольшее количество ипотечных кредитов, а где ипотека не пользуется спросом. На отрезке с 2009 по 2020 год Приволжский федеральный округ обогнал Центральный.

Выше зарплаты и больше нового жилья — активнее заемщики

По подсчетам Циан, с каждым годом на 10 регионов, лидирующих по количеству выданных ипотечных кредитов, приходится все бо́льшая доля ипотечного рынка. По итогам 2020-го 41% ипотечных займов был выдан в 10 регионах РФ. В 2019, 2018 и 2017 годах доля составляла 40%. В 2016-м — 39%, 2015-м — 38%. Для сравнения: в посткризисный 2010 год на 10 регионов также приходилось 38% ипотечных сделок.

Топ-10 регионов по количеству заключенных сделок после валютного кризиса (2015–2020 гг.).

Регион

Доля по кол-ву выданных ипотек, 2015-2020 гг.

Москва

5,8%

Московская обл.

5,2%

Санкт-Петербург

4,6%

Тюменская обл.

4,4%

Республика Татарстан

3,9%

Республика Башкортостан

3,4%

Свердловская обл.

3,4%

Челябинская обл.

3,1%

Краснодарский край

2,9%

Новосибирская обл.

2,6%

Остальные регионы

61%

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Список субъектов-лидеров на протяжении последних шести лет практически не меняется: в 2016–2017 годах Самарскую область, входившую в десятку лидеров, заменил Красноярский край. В 2018-м его вытеснила Новосибирская область.

Примечательно, что Москва — нынешний лидер по количеству выданных ипотечных кредитов — возглавляет рейтинг с 2016 по 2020 год. В 2015-м первое место занимала Московская область, второе — Санкт-Петербург, столица была только на третьем месте. Одновременно Москва — единственный регион, входящий в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов за последние 12 лет — с 2009 по 2020 год.

выгодно

Сравните ипотечные предложения от шести ведущих банков и выберите лучшее онлайн с помощью бесплатного сервиса «Циан.Ипотека»

В 2010–2012 годах в тройку также входили Тюменская область и Татарстан. Именно Тюменская область в этот период была на первом месте по количеству ипотечных кредитов — это связано с большим числом сотрудников, занятых в нефтегазовом секторе, и их высокой платежеспособностью. Наличие потенциала для развития рынка ипотечного кредитования позволяет Тюменской области оставаться в рейтинге регионов по количеству кредитных сделок на протяжении последних 12 лет. В Татарстане самая высокая заработная плата по Приволжскому федеральному округу.

Лидер по количеству ипотечных сделок

Год

Субъект

Кол-во сделок

Доля рынка

2009

Тюменская обл.

8,4

6,6%

2010

Тюменская обл.

21,1

7,1%

2011

Тюменская обл.

30,6

5,9%

2012

Москва

32,7

4,7%

2013

Москва

41,1

5,0%

2014

Московская обл.

55,5

5,5%

2015

Московская обл.

37,5

5,4%

2016

Москва

49,2

5,7%

2017

Москва

62,5

5,8%

2018

Москва

88,1

6,0%

2019

Москва

80,8

6,4%

2020

Москва

116,4

6,8%

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Платежеспособность населения — не единственный фактор, оказывающий влияние на объемы ипотечного кредитования. Циан отмечает, что список регионов — лидеров в ипотеке на 80% совпадает с топ-10 субъектов РФ с наибольшим объемом жилья, который вводят девелоперы. Исключения — Башкортостан и Новосибирская область: являясь лидерами по количеству ипотечных кредитов с 2015 года, эти регионы не входят в топ-10 по объемам ввода индустриального жилья.

В аутсайдерах по количеству выданных ипотечных кредитов (2014–2020 годы) оказались регионы, в которых объем ввода жилья минимален за эти же шесть лет в целом по РФ: Чукотский АО, Алтай и Еврейская АО. Непопулярна ипотека и в Ингушетии, что объясняется структурой спроса — он смещен в сторону ИЖС. Таким образом, именно дефицит нового предложения и фактически отсутствие девелоперской активности ограничивает жителей регионов при покупке жилья.

Регион

Доля по кол-ву выданных ипотечных кредитов, 2020 год

Доля по вводу жилья, 2020 год

Москва

6,8%

10,7%

Московская обл.

5,5%

10,5%

Санкт-Петербург

4,8%

7,4%

Тюменская обл.

4,2%

4,0%

Республика Татарстан

3,6%

2,9%

Свердловская обл.

3,5%

3,2%

Республика Башкортостан

3,5%

2,3%

Краснодарский край

3,2%

5,7%

Челябинская обл.

2,8%

2,0%

Новосибирская обл.

2,6%

3,4%

Остальные регионы

59%

48%

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ и Росстата

С 2009 года выдано порядка 10,6 млн ипотечных кредитов

В России с 2009-го около 10,6 млн семей взяли ипотечный кредит, то есть почти каждая пятая семья в России (один кредит на 5,2 семьи) после кризиса 2007–2008 годов улучшила жилищные условия с помощью ипотеки. В зависимости от округа распределение кредитов неравномерно. Почти четверть всех ипотечных кредитов выдана в Приволжском ФО — один кредит пришелся в среднем на 4,4 семьи. Чуть меньше — в Центральном ФО (в среднем один кредит на шесть семей). Минимальные показатели — у Северо-Кавказского ФО: на него из 10,5 млн выданных кредитов приходится всего 2% — один кредит примерно на 10 семей.

Федеральный округ

Кол-во выданных ипотечных кредитов с 2009 года, млн

Доля всего рынка РФ

Кол-во семей на один ипотечный кредит

Прирост сделок
2015–2020 гг./
2009–2014 гг.

Приволжский

2,62

25%

4,4

1,7

Центральный

2,46

23%

6,2

2,0

Сибирский

1,51

14%

4,9

1,6

Уральский

1,22

12%

3,9

1,7

Северо-Западный

1,19

11%

4,7

2,2

Южный

0,82

8%

6,2

2,0

Дальневосточный

0,5

5%

4,9

2,0

Северо-Кавказский

0,25

2%

10,3

1,9

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Ипотека пользуется спросом в Тюменской области, Татарстане, Удмуртии, Чувашии и Якутии

Эксперты Циан рассчитали, на сколько семей в разрезе отдельных субъектов приходится один выданный кредит с 2009 года. Ипотечный лидер с 2009 по 2020 год — Москва (порядка 590 тыс. кредитов, 5,6% общего количества по РФ). Но в пересчете на количество московских семей один кредит приходится только на каждые 7,5 домохозяйства.

На втором месте находится Московская область (540 тыс. кредитов) — ненамного меньше, чем в столице, но тут один кредит приходится уже на 5,1 семьи — средний по стране показатель. Замыкает тройку лидеров Тюменская область (470 тыс. займов: один кредит в среднем на 2,6 семьи).

Меньше всего ипотека с 2009 по 2020 год привлекала жителей Ингушетии (1,9 тыс., в среднем один кредит на 36 семей) — это самый низкий по всей стране показатель. В Чукотском АО выдано 4,1 тыс. ипотечных кредитов — в среднем один кредит на 5,3 семьи, что соответствует общероссийским показателям. В тройке регионов по минимальному количеству заключенных договоров также Чечня (8,1 тыс. кредитов: один договор на 32 семьи). Не слишком востребована ипотека в Дагестане (один кредит на 24 семьи): Северо-Кавказский ФО отличается преобладанием индивидуального, а не индустриального строительства, чем и объясняется низкая доля ипотечных кредитов.

Наибольшее количество кредитов с 2009 по 2020 год банки выдали в Тюменской области (один кредит на 2,6 семьи), Татарстане (на 3,3 семьи), а также в Удмуртии, Чувашии и Якутии (на 3,5 семьи в среднем).

Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя, с каждым годом увеличивается благодаря снижению ставок и всё большей востребованности ипотечного кредитования, комментирует руководитель Аналитического центра Циан Алексей Попов. По статистике, в 2009 году, сразу после кризиса, на одного городского жителя приходилось в среднем 21,8 кв. м. По итогам 2019-го — уже 25,9 кв. м, рост — на 19%, подчеркивает эксперт.

«Тем не менее из-за дефицита строительства жители отдельных регионов практически не имеют возможности выбирать новые проекты. Поэтому только за счет снижения ипотечной ставки добиться равномерного роста обеспеченности жильем не удастся — необходимо стимулировать девелоперскую активность, к примеру, с помощью государственно-частного партнерства или дополнительных субсидий», — резюмирует Алексей Попов.

Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования в 2009–2020 гг.

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Комментарии 1
Сергей ТСТ20 февраля 2021, 1:46

немного не так , вы отлично рассчитали , есть одно НО !!! сколько кредитов было взято в наше время (2017-2020) , чтоб погасить старые кредиты с высокими процентами ... не менее 20-25 % от ипотечных кредитов в штуках это повторы , а специалистам лучше вычесть домохозяйства где живут только пенсионеры .. в Московском регионе 7,6 млн всего (прописанных Официальный документ количества избирателей на 1 сентября 2020 года ) в возрасте от 21-55 лет .. 2,8 млн пар ( 2 млн пар имеют детей в возрасте 0-21 ) ( 5,6 млн ) и 2 млн одиноких, в том числе 0,5 млн женщин с детьми , при этом в 12-16 % где есть дети .. отказаться от проживание с " бабушкой " технически не воз можно ( график работы родителей / школа дет сад , речь идет о семьях где дети в возрасте до 11-12 лет ) ..

Ответить
Сейчас обсуждают
редакцияeditorial@cian.ru